Recenze a zkušenosti s TransferWise – šetřím na platbách v zahraničí a online

12. 6. 2018 0 Od Jakub

Mojí první zkušeností s touto službou resp. společností bylo ve chvíli, kdy jsem narazil na otázku:

Jak co možná nejvýhodněji převést větší obnos peněz (desítky tisíc Kč) na účet v jiné zemi?

Pamatuji si, že tou dobou se mi nabízeli dvě alternativy a to CurrencyFair a TransferWise. Z historie transakcí vidím, že jsem si tenkrát vybral CurrencyFair. Pravděpodobně, protože spolu s jejich promo akcí (ať už to byl jednorázový bonus nebo první převod bez nutnosti platby jakéhokoliv poplatku) vyšel výhodněji. To však neznamená, že TranswerWise není dobrá volba, naopak věřím, že by bez promo akce vyšel o malinko lépe, ale to si srovnáme v jiném příspěvku.

TransferWise - currencyFair

TransferWise platební karta

TransferWise mimo jiné ukazuje, že hodlá být leaderem na trhu, a to dokazuje novinkou, kterou u CurrencyFair zatím nevidím (06/2018). Touto novinkou je debetní platební karta od MasterCard, kterou si lze u TransferWise objednat zdarma a do několika dní ji máte doma.

TransferWise platební karta

Co vidím, jako velkou výhodu oproti Revolut službě, která platební kartu nabízí také, je možnost držet v rámci jedné registrace na TransferWise až 40 účtů v různých měnách (u Revolut je to aktuálně 25, ale mám dojem, že to bylo pár týdnů zpět 18, takže nezahálí).

Znamená to, že mohu mít na jednom účtu České koruny, Americké dolary nebo například Chorvatské kuny, a když potom platím TransferWise kartou, peníze se mi odečtou z účtu měny, ve které transakce probíhá a v případě nedostatečné částky se peníze převedou z jiného účtu, který je pro transakci nevýhodnější. Jak už tomu tak u TransferWise bývá, to vše probíhá s minimálním poplatkem a daleko výhodnějším kurzem než u běžné české banky.

 

Poplatky u TransferWise

Založení účtu i vedení ve všech měnách je kompletně zdarma. TransferWise potom uvádí, že převody realizuje s poplatkem 0.35% – 2% (typicky 0.35% – 1%). Nemám zatím vyzkoušené a porovnané převody mezi méně tradičními měnami, ale vzhledem k výhodnějšímu kurzu mi převod vychází vždy lépe než u kterékoliv banky. TransferWise uvádí, že využívá vždy reálný kurz tzv. středový kurz, k němuž tento uvedený poplatek připočítává. Vždy je potom jasné, o kolik více platím oproti středovému kurzu, zatímco u bank, které využívají vlastní kurzovní lístek, ztrácíme transparentnost o tom, kolik přeplácíme.

Kurzovní lístek, který TransferWise používá, je dostupný na jejich stránkách zde: https://transferwise.com/gb/currency-converter/currencies

Pokud vyčkáváme na výhodnější kurz, lze si nastavit upozornění, která chodí do emailu:

  • jakmile kurz dosáhne požadované hranice
  • když kurz dosáhne svého maxima za poslední dva týdny
  • s aktuálním denním kurzem

a to vše zde: https://transferwise.com/tools/exchange-rate-alerts/

Co se týče platební karty, jak již bylo zmíněno, její objednání a doručení je zdarma (06/2018), stejně tak jako platby. Vše je jako když používáte Vaši dosavadní platební kartu. Pokud dochází ke konverzi, tak je tomu se stejným poplatkem, jako když měním peníze v rámci TransferWise účtu online v jejich systému.

Poměrně zajímavou záležitostí jsou výběry z bankomatu, u TransferWise je tomu zdarma v období 30 dní do výše 200 liber nebo tomuto ekvivalentu v jiné měně. Při vyšších výběrech jsou účtujovány 2% z částky nad tento limit.

TransferWise ve svém ceníku bez dalších informací uvádí, že pokud platíme kartou v tzv. „neobvyklými“ měnami, tak se použije kurzovní lístek MasterCard – bohužel nevím, které měny jsou tyto „neobvyklé“.

 

Zde je moje srovnání aktuálních kurzů (realizované k  4.6.2018) vypočtené při převodu z 5000 Kč na Americké dolary:

 

TransferWise - tabulka srovnání - příklad

 

 

V případě, že platíme kartou, transakce probíhá v Amerických dolarech a náš účet je veden v Českých korunách (resp. na TransferWise máme dostupné pouze CZK), tak s TransferWise ušetříme až dvě procenta z uvedené částky. Až 100 Kč úspora, která se někomu může zdát v tomto případě směšná, znamená při obvyklé situaci, kdy kupujeme letenky, platíme ubytování atd. třeba tisíce korun, které můžeme utratit za něco jiného než je věnovat bance.

 

Podnikatelský/Business účet TransferWise

Pouze v krátkosti, jelikož tuto variantu nemám vyzkoušenou. Pro podnikatele, je možné si otevřít Business účet namísto osobního a využívat tak tuto službu stejně jako využíváte podnikatelský účet u běžné banky s výhodami, které jsou uvedeny pro běžné účty u TransferWise. Neplatí se žádné měsíční poplatky a vzhledem k používání středového kurzu, může být úspora opravdu úctyhodná.

TransferWise - srovnání s bankou

 

 

Rozhraní TransferWise aplikace a použití

Banky označují takové rozhraní jako Internetové bankovnictví. TransferWise má k dispozici webový přístup k účtu a stejně tak mobilní aplikaci. Zde jsou možné úkony jako:

  • Ověření identity vlastníka účtu (nutná po registraci)
  • Správa karty
    • Zapnutí/Vypnutí výběrů z bankomatu
    • Zapnutí/Vypnutí bez-kontaktních plateb
    • Zapnutí/Vypnutí online transakcí
    • Zapnutí/Vypnutí možnosti platby čipem
    • Zapnutí/Vypnutí možnosti platby magnetickým proužkem
  • Nahlížení na historii transakcí
  • Převody prostředků z účtu a na účet
  • Správa jednotlivých měnových účtů
  • Správa seznamu příjemců

 

 

Registrace & nabití účtu TransferWise

Prvními kroky jsou založení účtu.  Údaje je potřeba vyplnit pravdivě, protože potom následuje standardní proces verifikace identity uživatele. Ta je ověřena na základě poskytnutí dokladu totožnosti. To znamená, že bude vyžadováno elektronicky zaslat ofocené dokumenty jako občanský průkaz nebo pas, které ověří pravdivost uvedených údajů. Poté je potřeba zaslat na účet minimální částku, která je 500 Kč (resp. obdobná suma v jiné měně).  Až potom bude možné objednat platební kartu.

Nabití účtu převodem

To je jednak možné bankovním převodem, s tím, že peníze dorazí na Váš účet zhruba druhý den (záleží na rychlosti zpracování Vaší bankou). V případě Českých korun mám ověřeno, že převod probíhá na Český účet a je tudíž dle poplatků Vaší banky (za stranu TransferWise zdarma). 

Nabití účtu platební kartou

Další možností je potom nabít účet v několika vteřinách pomocí platební karty Vaší banky. Tato možnost je však zpoplatněna 0,2% při použití debetní karty a 0,3% při použití kreditní karty, přičemž tento poplatek si účtuje poskytovatel platební karty (tedy Visa, MasterCard, atp.). Při větší sumě je proto vhodné zvážit, zda si nepočkat a neposlat částku převodem.

Předtím, než prostředky z Vašeho účtu odešlete, budete potřebovat znát údaje cílového účtu. K tomu slouží volba „Add money“ resp. Přidat peníze, kde si zvolíte, jakou částku se v jaké měně chystáte poslat. Následně budete vyzváni, jakou formou chcete platbu uskutečnit. V případě bankovního převodu máte na výběr zda chcete převod uskutečnit ze svého nebo platba přijde z účtu někoho jiného. Potom je potřeba uvést, na koho je účet veden. Přesně uvedenou částku je potom potřeba zaslat na platební bránou nebo převodem na zobrazený (český) účet. Spolu s tím se nesmí zapomenout uvést referenční číslo Vaší registrace. Vše je uvedeno v případě bankovního převodu takto:

TransferWise - dobití účtu a možnosti

 

 

Platba z TransferWise účtu

Podobně, jako máme možnost dobít účet novými prostředky, najdeme zde i volbu „Send money“ tedy Zaslat peníze pro úskutečnění odchozí transakce. Následně jsme vyzváni k výběru:

  • částky, která se má odeslat
  • měnu účtu, ze které chceme platbu realizovat
  • Urgentnost transakce
    • Levná (poplatek dle převodu – CZK -> EUR cca 0,35%)
    • Rychlá (odeslání pomocí Vaší karty – poplatek začíná na 20 Kč a vychází mi na cca 0,8 – 0,95%)
  • cílovou měnu
  • zámeček u cílové měny v případě, že potřebujeme více než 24 hodin než dojde k nabití účtu pro odeslání platby a chceme garanci, že příjemce dostane uvedenou částku i v případě, že cena kurzu se za tu dobu pohne v náš neprospěch – za tuto záruku si TransferWise strhne zálohu, jejíž přaplatky slibuje v případě nevyužití vrátit – řekl bych, že zde se vyplatí mít na účtě prostředky k dispozici nebo počítat s tím, že celá tato částka může být stržena

Transparentně zde vidíme:

  • kolik nám bude strženo z  účtu
  • kolik je bude vyměněno při jakému kurzu
  • kolik dorazí na účet příjemce
  • i kolik bude poplatek

Ukázka výměny peněz

 

Poté následuje výběr příjemce resp. zadání IBAN čísla účtu (posílám platbu v Eurech na EUR účet).

 

Přehled platby a možnosti nabití účtu

Závěrečná obrazovka platby shrnuje všechny vybrané informace a vybízí k jejich potvrzení. Následuje nabití Vašeho účtu kartou nebo převodem (dle Vašeho výběru), aby se platba mohla uskutečnit. V případě, že máme na účtě dostatek prostředků, transakci už nic nebrání, aby se po tomto kroku zpracovala.

 

Obdobně lze přímo vybrat např. z účtu Českých korun volbu „Send CZK“, česky, poslat České koruny. Vybereme ze seznamu příjemců popř. příjemce s jeho číslem účtu doplníme.  Zvolíme částku, kterou si přejeme odeslat a transakci dokončíme s tím, že vidíme, že je celý převod bez poplatku.

ukázka platby

 

 

Shrnutí recenze a zkušeností o TransferWise účtu

TransferWise je pro mě skvělou volbou:

  • pro správu financí v různých měnách
  • jako prostředek při převodech v různých měnách
  • pro platby na internetu kartou, zejména v cizí měně
  • pro platby kartou nejen v zahraničí
  • pro výběry z bankomatu v zahraničí dle uvedeného limitu
  • pro příjem plateb v cizích měnách
  • pro podnikatele jako alternativa podnikatelského účtu
  • pro mezibankovní převody ve stejné měně

 

Naopak bych řekl, že se nehodí v případě, kdy:

  • naše měsíční výběry z bankomatu obvykle přesahují ekvivalent 200 GBP a nemáme jinou alternativu k účtu TransferWise
  • potřebujeme akutně nabít účet větší sumou (poplatek za nabití kartou)

Související recenze a zkušenosti

Recenze partnerských webů

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Hodnocení: 100,00%, hodnotilo 2 uživatelů)
Loading...
Facebook
Facebook
RSS
YOUTUBE
LinkedIn
INSTAGRAM