Revolut: Recenze a zkušenosti

Revolut je služba, která se mi osvědčila zejména pro platby online a v zahraničí, protože v takových chvílích dokáže šetřit peníze. Kromě plateb u obchodníků, na internetu, výběrů z bankomatu nabízí možnosti, které jsou zatím pro obdobné společnosti jako CurrencyFair nebo Wise tabu (srovnání).

Registrace Revolut účtu zahrnuje spárováním Vašeho telefonního čísla s Vaším novým účtem, to začíná již na stránce Revolut, kde číslo zadáváte a následně jste upozorněni, že obdržíte SMS zprávu pro stažení aplikace, která běží na zařízeních s Androidem a iOS. Další možností je, že si mobilní aplikaci nejprve nainstalujete a až poté své telefonní číslo registrujete.

Následně jste aplikací vedeni k tomu, aby jste ověřili svoji identitu ofocením dokumentů jako třeba řidičský nebo občanský průkaz a následně si udělali selfie (fotku sami sebe). To vše probíhá přímo prostřednictvím aplikace. Dalším krokem je nahrání minimální potřebné částky 300 Kč (06/2018) a můžete vesele používat náležitosti aplikace, jako jsou:

• zasílání a příjem plateb

• směna peněz

• spoření (resp. dávat si automaticky peníze stranou)

• pojištění mobilního zařízení, cestovní pojištění

• objednání platební karty

Revolut je tedy nebankovní finanční služba, která v tomto ohledu posouvá finančnictví a jeho možnosti zase o kus vpřed.

Náročnějším zákazníkům je nabídnut tzv. Premium účet, který má několik zajímavých výhod. Ostatním postačí standardní účet. Dále se podíváme na to, co jsou všem dostupné základní funkcionality a poté na nadstandartní funkce.

Standardní Revolut účet

Tento účet je bezplatný (nelatí se nic za registraci ani vedení účtu) a je automaticky aktivní pro každému novému uživateli, který nepotvrdí objednání Premium účtu. Jeho součástí je možnost objednání platební karty, která bude jistě jedním z hlavních důvodů, proč si účet Revolut založit.

Platební karta VISA jako taková je zdarma, její doručení doručení je však zpoplatněno 99 Kč. Karta následně dorazí v několika následujících dnech. Pokud na ní spěcháte, je možné si připlatit za expresní doručení. Samozřejmostí aplikace jsou pak nejrůznější bezpečnostní nastavení, jako:

• aktivace plateb přes internet,
• bezkontaktních plateb,
• výběrů z ATMs,
• nastavení limitů plateb,
• zobrazení zapomenutého PIN kódu
• zablokování karty v případě odcizení
• atp.

Nebojte se další platební karty – jednoduchým řešením je služba Curve, která mimo jiné hravě nahradí VŠECHNY Vaše platební karty!

Limity a poplatky účtu Revolut

Výběry z bankomatu jsou zdarma po celém světě do výše 4500 Kč nebo obdobné částky a to v období 1 měsíce (tzn. v období 30 dní). Za částku nad tento limit je účtován poplatek, a to 2%. Je tedy dobré si totu hranici pohlídat a chceme-li vybírat více, zkombinovat výběry s druhou variantou, a to kartou od TransferWise nebo si aktivovat premium členství, které limity navyšuje (dvojnásobně).

Výměna peněz, platby a další převody jsou ve standartní variantě účtu omezeny do částky 120 000 Kč za měsíc. Za transakce nad limit je účtován poplatek poplatek 0,5%. Platby, převody peněz i směna jsou zdarma a aktuální stav výše uvedeného čerpání je dostupný pod položkou More -> Profile -> “Price plan – Standard”. Takže vždy vím, kolik ještě mohu z bankomatu vybrat nebo kolik mohu zaplatit aniž bych musel platit jakýkoliv poplatek.

Revolut účet Premium

Premium účet osobně nevyužívám, ale myslím, že je vhodné popsat alespoň to, co nabízí navíc oproti standardnímu. Aktuálně (06/2018) nabízí výhody jako:

• dvojnásobný limit pro výběry z ATM
• tzv. Turbo transakce (bezplatné rychlé platby na bankovní účty ve 26 měnách, na jakýkoliv účet na světě s tzv. realným kurzem pro směnu)

• neomezená směna peněz za nejlepší možnou sazbu (odpadává limit 120 000 Kč za měsíc)

• aktivaci směny kryptoměn (funguje mi i ve standartní verzi účtu)

• dostupnost podpory 24/7

• cestovní zdravotní pojištění

• expresní doručení platební karty zdarma

• virtuální platební kartu (v mobilu) – tu se mi však podařilo založit i se standartním účtem
• 20% sleva na pojištění zařízení (mobilní telefon,..)

Měsíční sazba za tyto nadstandardní služby je potom 175 Kč měsíčně. Osobně bych o této alternativě uvažoval až v případě, že moje transakce by běžně přesahovali 120 000 Kč za měsíc, jako standardní uživatel jsem spokojený se standardním účtem.

Administrace účtů – Internetové bankovnictví aplikace Revolut

Nyní když jsme si představili varianty účtů Revolut, podívejme se trochu podrobněji, jak se s aplikací pracuje a co kde najdeme (platí pro obě varianty). Účet lze spravovat pouze prostřednictvím chytrého telefonu. Stejně jako u TransferWise lze držet pod jednou registrací účty v několika měnách a po krátké době mi byly aktivovány i kryptoměny.

Na druhou stranu Revolut ještě nenabízí účet v tolika měnách jako TransferWise, kdy mi z hlediska využití chybí například Chorvatská kuna (HRK) nebo Ukrajinská hřivna (UAH). Při platbě kartou nebo výběru z bankomatu v těchto měnách by nebyl použit příliš lukrativní kurz, takže pozor na to, lepší sáhnout po TransferWise kartě. Aktuálně (06/2018) si mohu aktivovat účet až ve 24 různých měnách včetně České koruny. Navíc jsou k dispozici následující kryptoměny:

• BTC – Bitcoin

• LTC – Litecoin

• BCH – Bitcoin Cash

• ETH – Ethereum

• XRP – Ripple

Jednotlivé účty měn lze spravovat opět ve Vašem profilu More -> Profile -> Account details. Naleznete zde platební údaje jednotlivých účtů, přehled transakcí, kurzy měn nebo zde můžete například realizovat směnu.

Převody peněz z účtu

Co se týče převodu prostředků, tak je možné posílat peníze jako:

• bankovní převody – vyžaduje IBAN

• převod mezi Revolut účty (ty jsou identifikovány zpřístupněním kontaktů z telefonního seznamu)

• pravidelnou platbu

Při platbě kartou na EBAY (který využívá při platbě kartou služeb PayPal) se mi automaticky nastavila měna, podle platební karty. Pozor, tady nedojde k přednastavení vybraného primárního účtu, ale byla zvolena britská libra (zřejmě dle původu společnosti).

Dobíjení účtu a převody na účet

Při dobíjení prostředků na účet lze zvolit

• Platební kartu – vždy vidíte předem, kolik Vám ve výsledku na účtě přistane resp. že se zde neodečítá žádný poplatek jako je tomu u TransferWise.

• Bankovním převodem za pomocí SEPA platby, kdy je potřeba nezapomenout vyplnit identifikátor Vašeho účtu tzv. Reference number. Cena pak závisí na ceně SEPA platby Vaší bankou (AirBank – 25 Kč).

Výměna peněz

Co se týče směny peněz, tak tu lze provést naprosto transparentně přímo v aplikaci a to tak, že vidíte, kolik bude výsledek směny i s jakým kurzem. Stejně tak je možné přehledně zobrazit výsledek směny do ostatních měn, nahlížet na vývoj kurzu nebo i zadávat upozornění na výši kurzu.

Spoření

Možnost spoření je z mého pohledu spíše nedoceněná funkcionalita. Možná, že jiní ji naopak ocení. Jde o možnost si nastavit, kolik by se z transakce mělo dát stranou a tím si můžete pravidelně ukládat “do prasátka”, kolik si jen zvolíte.

Přehledy

Aplikace dále nabízí i historii plateb s pěkně zpracovanými přehledy pro každou měnu zvlášť.

Podpora a řešení problémů

Co se týče mojí zkušenosti s podporou Revolut, stalo se mi již několikrát, že jsem se potřeboval na něco zeptat, vyřešit nějaký problém atp. Využil jsem položky “Help” v aplikaci, přičemž jsem nahlížel do blogu systému, na příspěvky komunity a stejně tak jsem si i psal s někým nápomocným na straně samotné společnosti.

Hlásil jsem problém, kdy mi nešlo přejít k možnosti převodu peněz na účet Revolut (aplikace hlásila Error). Nejprve se Vás ujme Chat robot, který se pokusí vyřešit nejčastější dotazy a pokud se mu to nepodaří, jste vyzváni, aby jste si přivolali lidskou pomoc v chatu zasláním klíčového slova “live agent”. Potom se Vám po nějaké době někdo z podpory ozve, nicméně se připravte, že si chvilku z důvodu vytížení jejich Helpdesku počkáte, z moji zkušenosti několik hodin.

Revolut versus banky – cena a poplatky

Je tu jeden detail, který si člověk uvědomí, až když porovnává Standard a Premium účet, a to, že burza je o víkendu zavřená, a proto Revolut v tuto dobu neposkytuje kurzy tak výhodné jako v týdnu.

Směna během víkendu Vás tedy nemusí vyjít zas tak výhodně jako je uvedeno níže. Může tedy být lepší si prostředky vyměnit v týdnu a během víkendu jen provést platby, které potřebujeme.

Jak si Revolut stojí v porovnání s bankami (AirBank, KB, mBank)? Namodeloval jsem si situaci, kdy platím/měním 50 000 Kč v/na Americké dolary  (CZKUSD kurz střed: 21,897 dne 4.6.2018):

Dle aktuálních kurzů všech bank a kurzu uvedeného v aplikaci jsem se dopočítal k úspoře až 2,5 %, což může v případě některých bank znamenat tisíce korun.

Závěrem – Výhody a úskalí Revolut pro běžné využití

Vzhledem k tomu, že hodlám používat standardní účet Revolut, je potřeba si dát pozor na:

• to, kdy platba probíhá (víkend x všední den) – vyhnout se víkendům

• Limit pro výběr z bankomatu (4500 Kč měsíčně)

• Limit pro transakce

• Výši platby v měnách, ve kterých není možné držet účet (kdo ví, jak to bude např. s těmi Chorvatskými kunami)

Na druhou stranu, služby aplikace jsou na špici toho, co je dnes možné využít z hlediska plateb v zahraničí a na internetu, a proto vidím využití zejména při:

• výběrech z bankomatu

• platbách přes internet

• platbách v dané zemi

• převodech na účty cizích měn

• směně peněz obecně

---